網(wǎng)上算法與現(xiàn)實(shí)脫節(jié)

延遲退休的提法提出后，出現(xiàn)了不少爭(zhēng)議之聲。尤其是多繳5年社保，多繳多少錢(qián)?退休了還能不能賺回來(lái)?其實(shí)在延遲退休沒(méi)有提出前，關(guān)于多少年能領(lǐng)完社保這樣的話(huà)題就屢屢出現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)上也有諸多算法。

五險(xiǎn)一金中養(yǎng)老金是在退休后最關(guān)鍵的一部分收入，因此養(yǎng)老金的計(jì)算最為重要。有一位網(wǎng)友這樣計(jì)算，假設(shè)小白領(lǐng)王三在北京工作且長(zhǎng)期定居，月薪是一萬(wàn)元，連續(xù)繳滿(mǎn)了30年養(yǎng)老金，那么他繳的總額是：10000×28%×30×12=100萬(wàn)，個(gè)人繳納部分是29萬(wàn)。等到他退休了，每個(gè)月可以領(lǐng)取的養(yǎng)老金分兩部分，一部分是個(gè)人繳納除以168，也就是1700元，另一部分是社會(huì)均工資的30%，因?yàn)樗�繳了30年，4672×30%=1400。兩者相加，1700+1400=3100元。他需要花27年才能夠拿回本金，此時(shí)他已經(jīng)是87歲。由于社會(huì)均預(yù)期壽命是74歲，那么他必須要活過(guò)超過(guò)均壽命13年，才能拿回本金，保證自己不虧。如果未來(lái)推遲退休年齡，那么你還需要活得更久一些。

這一言論在網(wǎng)絡(luò)上流傳頗廣，但實(shí)際上卻是不對(duì)的，他的計(jì)算方法本身就有問(wèn)題，尤其是養(yǎng)老金的發(fā)放根本不是那么簡(jiǎn)單。養(yǎng)老金到底該怎么算?北京養(yǎng)老金的繳納和發(fā)放以2007年1月1日開(kāi)始實(shí)行的《北京市基本養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)定》為準(zhǔn)。

按照這一規(guī)定，職工、個(gè)體工商戶(hù)和靈活就業(yè)者都可以參加養(yǎng)老保險(xiǎn)。達(dá)到退休條件并辦理手續(xù)的，或者連續(xù)繳納保險(xiǎn)費(fèi)15年以上，就可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。根據(jù)規(guī)定，城鎮(zhèn)職工繳納的基本養(yǎng)老費(fèi)由企業(yè)代扣代繳。以個(gè)人上一年度月均工資為基數(shù)，企業(yè)繳20%，個(gè)人繳8%，個(gè)人上繳部分計(jì)入個(gè)人賬戶(hù)。

其實(shí)，網(wǎng)友的計(jì)算方法，雖然完全參照標(biāo)準(zhǔn)公式，但并沒(méi)有考慮到養(yǎng)老金制度的變化、社保基金的增值、社會(huì)均工資的變化、個(gè)人均工資的變化以及個(gè)人賬戶(hù)利息等等問(wèn)題，這與現(xiàn)實(shí)是脫節(jié)的。因此網(wǎng)絡(luò)上，以不變的個(gè)人工資水和社會(huì)工資水去計(jì)算未來(lái)收益的結(jié)果都是不可信的。如果是一個(gè)已經(jīng)快到退休年齡的人，按照上述標(biāo)準(zhǔn)，把歷年來(lái)的情況進(jìn)行匯總，才可以對(duì)退休金有個(gè)大概的估計(jì)。

繳費(fèi)15年養(yǎng)老金替代率僅26%

一提到延遲退休，很多的人想到的是，又要繳5年社保，要繳多少錢(qián)，多少年能收回來(lái)，公眾都想去算這樣一筆賬。但其實(shí)衡量一個(gè)國(guó)家社保制度合不合理，有一個(gè)通行的標(biāo)準(zhǔn)，就是養(yǎng)老金替代率，但由于大家對(duì)這一概念知之甚少，所以少有人去關(guān)注這一國(guó)際通用的數(shù)值的情況。養(yǎng)