延遲5年退休個人賬戶損失7萬?

人力資源和社會保障部部長尹蔚民在十二屆人大三次會議記者會上表示，延遲退休方案將在制定出來，在報經中央同意后向社會征求意見，根據征求意見的情況修改完善，2017年正式推出。

我國人口正在加速老齡化，據測算，到2050年我國60歲以上老年人口將達38.6%。尹蔚民說，方案將充分考慮社會各界意見，從方案公布到實施至少在5年以上，以便給社會一個心理預期。在具體實施上，將采取“小步徐趨、漸進到位”，即每年只會延長幾個月的退休年齡，經過相當長的時間達到規定的法定退休年齡。

現行的《國務院關于建立統一的企業職工基本養老制度的決定》由國務院在1997年頒發，那時起企業職工個人要交15年以上的養老保險才能在退休后領到養老金。按目前規定，職工每月領工資時，要扣除8%的養老保險金，這筆錢打入個人養老賬戶。同時，單位還要為職工交20%的養老保險金打入社會統籌賬戶。

如果延遲退休，意味著交養老保險的年限長了，領取養老金的年限短了。有人計算出，延遲5年退休，個人賬戶損失7萬。如果個人把每月交的280元的養老保險不給社保機構管理，而是自己存入銀行，退休時個人可以取出本息約30萬元，然后再把這筆錢按整存零取存入銀行，每個月取等額的一筆錢供自己養老，每月可取2337元。也就是說，延遲退休不僅要多辛苦幾年，還要損失不少銀子。

應對延遲退休商業養老保險要買需趁早

目前，我國商業養老保險主要有以下幾種：第一種是傳統型的，傳統型養老險的預定利率是確定的，一般在2.0%?2.4%;第二種是萬能型的，萬能壽險在扣除部分初始費用和保障成本后，保費進入個人投資賬戶，有保證最低收益，目前一般在1.75%?2.5%，有的與銀行一年期定期稅后利率掛鉤;除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的“額外收益”;第三種是分紅型的，分紅型養老險通常有保底的預定利率，但這個利率比傳統養老險稍低，一般只有1.5%?2.0%。分紅險除固定生存利益之外，每年還有不確定的紅利獲得;第四種是投資型的，投資連結保險也叫“基金的基金”，是一種長期投資的手段，設有不同風險類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。不設保底收益，保險公司只是收取賬戶管理費，盈虧由客戶全部自負。

此外，商業養老保險繳費方式可以是一次繳納，也可分3年、5年、10年、15年等分期繳納。不光繳費機制靈活，領取養老金也