2017年關(guān)于銀行新政策,1月1日起同行異地存取現(xiàn)與轉(zhuǎn)賬實(shí)行全免費(fèi)

導(dǎo)讀：今年9月底央行發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》中要求，銀行對(duì)本銀行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，收取異地手續(xù)費(fèi)的，最遲在2017年1月1日起實(shí)現(xiàn)免費(fèi)。

央行發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》正式實(shí)施。其中，對(duì)信用卡透支取現(xiàn)利率、預(yù)借現(xiàn)金等業(yè)務(wù)做出了調(diào)整，信用卡ATM透支取現(xiàn)額上調(diào)到每日1萬(wàn)元，透支利率可最高打七折，免息還款期可能超60天，“滯納金”也改名為“違約金”。這對(duì)使用信用卡消費(fèi)的人群來(lái)說(shuō)，無(wú)疑利好滿滿。

除了信用卡，銀行卡也有多條新規(guī)明起實(shí)施。今年9月底央行發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》中要求，銀行對(duì)本銀行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，收取異地手續(xù)費(fèi)的，最遲在2017年1月1日起實(shí)現(xiàn)免費(fèi)。

按照以往的規(guī)定，超過(guò)免息期按每日萬(wàn)分之五收取透支利息。

透支利率或有降

新規(guī)則對(duì)信用卡透支利率實(shí)行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬(wàn)分之五，下限為日利率萬(wàn)分之五的0.7倍。

“銀行已經(jīng)將透支利率改為0.035%~0.05%的區(qū)間，并將于明年1月1日起開(kāi)始執(zhí)行。”廣發(fā)銀行信用卡中心工作人員表示，從明年1月1日起，持卡人如果觸及透支利率，就將按照新規(guī)執(zhí)行。不同綜合征信背景的持卡人也將享受差異化的透支利率。根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前各家銀行普遍都將透支利率調(diào)整為0.035%~0.05%區(qū)間。

提示：持卡人可以選擇透支利率最低的銀行，自然可減少一筆利息支出。假如持卡人賬單日為每月9日，11月3日刷卡消費(fèi)2萬(wàn)元，在到期還款日11月27日只償還最低還款額2000元，則12月9日的賬單上的透支利息就是：2萬(wàn)元×0.05%×23天(11月4日至11月26日)+1.8萬(wàn)元×0.05%×13天(11月27日至12月9日)=347元;而如果銀行為利率打7折，且最低還款額不變，持卡人所需要償還的利息為242.9元，可少還104.1元。

免息還款期由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定

央行新規(guī)規(guī)定，持卡人透支消費(fèi)享受免息還款期和最低還款額待遇的條件和標(biāo)準(zhǔn)等，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定。而此前央行規(guī)定，信用卡免息還款期最長(zhǎng)為60天、首月最低還款額不得低于當(dāng)月透支余額的10%。

而在記者調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，目前大部分銀行仍然維持最長(zhǎng)60天以內(nèi)的免息期。但對(duì)于最低還款額，已經(jīng)有銀行表示，將按照當(dāng)月透支余額5%或10%來(lái)執(zhí)行。

提示：在辦卡之前，要了解銀行是對(duì)卡片延長(zhǎng)了免息期還是縮短了免息期，這也會(huì)成為您選擇信用卡的一項(xiàng)較為重要的參考指標(biāo)。還款能力稍弱或經(jīng)常忘記還款的持卡人，建議選擇延長(zhǎng)免息期的銀行及卡片。

告別滯納金“滾雪球”

新規(guī)實(shí)行后，央行取消了信用卡滯納金。但這并不等于還不上也不用罰錢，而是改為由銀行收取“違約金”。并且發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)向持卡人收取的違約金和年費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、貨幣兌換費(fèi)等服務(wù)費(fèi)用不得計(jì)收利息。這條新規(guī)被業(yè)內(nèi)人士看作是《通知》中影響最大的一條。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前大多數(shù)銀行已經(jīng)取消了滯納金，并增加違約金的款項(xiàng)。目前，多數(shù)銀行執(zhí)行的違約金為“最低還款額未還部分的5%”，與此前滯納金政策一致。

不過(guò)，多家銀行設(shè)置了最低、最高收取費(fèi)用的限額。如最低限額，農(nóng)行標(biāo)準(zhǔn)最低，為1元，其次為建設(shè)銀行的5元，而招商銀行、民生銀行、交通銀行最低均為10元，中信銀行、安銀行、廣發(fā)銀行為20元。而設(shè)置透支收費(fèi)最高額度的只有工商銀行和華夏銀行兩家，其中，工商銀行為500元，華夏銀行為2000元。

提示：這也意味著持卡人有機(jī)會(huì)在辦理信用卡時(shí)“貨比三家”，留意“違約金”收取的比例問(wèn)題，挑選最劃算、最經(jīng)濟(jì)的銀行。

取現(xiàn)額度上調(diào)至每日最高1萬(wàn)元

對(duì)于持卡人來(lái)講，如果手頭現(xiàn)金不足，可持信用卡在ATM機(jī)取現(xiàn)。新規(guī)完善了信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)，由現(xiàn)行的每卡每日累計(jì)取現(xiàn)2000元提高至1萬(wàn)元。

有銀行人士提醒，信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)需支付利息，并非免費(fèi)業(yè)務(wù)，辦卡前最好先了解取現(xiàn)額度及手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。此外，新規(guī)首次要求發(fā)卡銀行通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)和計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等方式，對(duì)持卡人的非本人授權(quán)交易(盜刷)予以合理補(bǔ)償，以保障持卡人權(quán)益。

提示:雖然新規(guī)中對(duì)每卡每日的取現(xiàn)金額從2000元提升至了1萬(wàn)元，但是大家也要注意，在辦卡前一定要了解現(xiàn)金提取額度、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬額度及手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，以免在取款時(shí)被扣除過(guò)高的手續(xù)費(fèi)。

超授信額度不得收取超限費(fèi)

如果您在使用信用卡時(shí)，在一個(gè)賬單周期中，累計(jì)使用的金額信用額度在賬單日當(dāng)天超過(guò)該卡實(shí)際核準(zhǔn)的信用額度，在以前要對(duì)超額部分按一定比例繳納超限費(fèi)。不過(guò)，央行新規(guī)規(guī)定，發(fā)卡機(jī)構(gòu)向持卡人提供超過(guò)授信額度用卡服務(wù)的，不得收取超限費(fèi)。

在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，有不少銀行信用卡已經(jīng)取消了超限費(fèi)。招商銀行等多家銀行已在今年取消了信用卡超限費(fèi)。而浦發(fā)、交通、安等銀行則表示將從明年元旦開(kāi)始，取消這一收費(fèi)項(xiàng)目。