三違反三套利自查報(bào)告【1】

為有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化重點(diǎn)環(huán)節(jié)管控，工行張掖分行全面啟動(dòng)了“三違反”三違反”“三套利”“四不當(dāng)”專項(xiàng)治理工作。

加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。本次銀監(jiān)會(huì)開展的專項(xiàng)治理工作，任務(wù)重，時(shí)間緊，工作量大。為進(jìn)一步加強(qiáng)“三套利”專項(xiàng)治理工作組織領(lǐng)導(dǎo)，該行行成立了由行長(zhǎng)任組長(zhǎng)的銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治和“三違反”“三套利”“四不當(dāng)”專項(xiàng)治理領(lǐng)導(dǎo)小組，并設(shè)立辦公室，明確了工作機(jī)制。

明確要求。按照銀監(jiān)局和總省行工作要求，制定了《銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治和“三違反”“三套利”“四不當(dāng)”專項(xiàng)治理工作方案》，明確了本行治理目標(biāo)，制定了進(jìn)行自查的工作安排，明確了檢查目的，檢查對(duì)象、檢查內(nèi)容重點(diǎn)、檢查的組織方式和分工、檢查時(shí)間安排及檢查報(bào)告的報(bào)送內(nèi)容和報(bào)送時(shí)間提出具體的工作要求。

落實(shí)責(zé)任。該行內(nèi)控合規(guī)部組織各部門負(fù)責(zé)人召開了專題會(huì)議，對(duì)銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治和“三違反”“三套利”“四不當(dāng)”專項(xiàng)治理工作進(jìn)行了安排部署，要求各部門各專業(yè)嚴(yán)格按銀監(jiān)局要求的檢查重點(diǎn)認(rèn)真開展自查工作，按照銀監(jiān)會(huì)“三違反”“三套利”“四不當(dāng)”專項(xiàng)治理要點(diǎn)，逐條進(jìn)行了分工，做到了統(tǒng)一安排，各司其職、各負(fù)其責(zé)。

從嚴(yán)要求。為落實(shí)監(jiān)管部門“一案三問(wèn)”、“上追兩級(jí)”要求，在本次自查中，對(duì)應(yīng)查未查、應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)、應(yīng)處理未處理不到的問(wèn)題以及隱瞞不報(bào)的問(wèn)題，在治理方案中明確了從嚴(yán)進(jìn)行責(zé)任追究，要求各部室要在自查中，充分認(rèn)識(shí)當(dāng)前開展銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治和“三違反”“三套利”“四不當(dāng)”專項(xiàng)治理的重要性，要以高度的責(zé)任感認(rèn)真組織開展專項(xiàng)治理檢查和后續(xù)問(wèn)責(zé)整改，要認(rèn)真落實(shí)自查的主體責(zé)任，全面反應(yīng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，確保工作質(zhì)量，切實(shí)防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

三違反三套利自查報(bào)告【2】

銀監(jiān)會(huì)*郭樹清上任一月有余，銀行業(yè)迎來(lái)監(jiān)管風(fēng)暴。日，一份《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開展銀行業(yè)“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”專項(xiàng)治理工作的通知》(下稱《通知》)流出，要求銀行對(duì)“三套利”自查，6月12日前報(bào)送自查報(bào)告，并在11月30日前完成問(wèn)題整改。期，銀監(jiān)會(huì)密集發(fā)布監(jiān)管政策，分析認(rèn)為，銀行系統(tǒng)或迎來(lái)監(jiān)管“大年”。

監(jiān)管層防范潛在金融風(fēng)險(xiǎn)

據(jù)悉，銀監(jiān)會(huì)3月底下發(fā)《通知》，主要針對(duì)同業(yè)、投資、理財(cái)業(yè)務(wù)等跨市場(chǎng)、跨行業(yè)交叉性金融產(chǎn)品存在的杠桿高、嵌套多、鏈條長(zhǎng)、套利多等問(wèn)題。

所謂“三套利”，《通知》這樣定義:“監(jiān)管套利”是銀行通過(guò)違反監(jiān)管制度或監(jiān)管指標(biāo)要求來(lái)獲取收益的套利行為;“空轉(zhuǎn)套利”是指銀行通過(guò)多種業(yè)務(wù)使資金在金融體系內(nèi)流轉(zhuǎn)，而未流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，或通過(guò)拉長(zhǎng)融資鏈條后再流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)來(lái)獲取收益的套利行為;“關(guān)聯(lián)套利”是指銀行通過(guò)利用所掌握的關(guān)聯(lián)方或附屬機(jī)構(gòu)資源，通過(guò)設(shè)計(jì)交易結(jié)構(gòu)、模糊關(guān)聯(lián)關(guān)系和交易背景等形式，規(guī)避監(jiān)管獲取利益的套利行為。

“總體來(lái)說(shuō)，這份文件通知體現(xiàn)了監(jiān)管層防范潛在金融風(fēng)險(xiǎn)、打擊資金空轉(zhuǎn)套利的政策意圖。”聯(lián)訊證券研報(bào)認(rèn)為，該文件更多是一種指導(dǎo)警示性的作用，很多條例細(xì)節(jié)可能需要下層確切執(zhí)行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)把握，或者進(jìn)一步等待具有更多細(xì)節(jié)的詳細(xì)文件出臺(tái)。

“文件更多是對(duì)原有文件執(zhí)行情況徹查的一個(gè)指導(dǎo)性綱領(lǐng)，銀行和非銀已經(jīng)有所收斂，部分銀行違規(guī)會(huì)受到影響，對(duì)市場(chǎng)更多是情緒上的打擊，實(shí)際的影響有限。”

今年成銀行監(jiān)管大年

“空轉(zhuǎn)套利”是此次專項(xiàng)治理的重點(diǎn)內(nèi)容之一，具體包括理財(cái)空轉(zhuǎn)、同業(yè)空轉(zhuǎn)等。

對(duì)于理財(cái)“空轉(zhuǎn)”，銀監(jiān)會(huì)要求銀行自查是否存在以理財(cái)資金購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，非銀機(jī)構(gòu)利用委外資金進(jìn)一步加杠桿、加久期、加風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)資金為各類監(jiān)管套利提供支持，利用同業(yè)理財(cái)購(gòu)買本行同業(yè)存單等現(xiàn)象。

《通知》明確，不得通過(guò)大量發(fā)行同業(yè)存單，甚至通過(guò)自發(fā)自購(gòu)、同業(yè)存單互換等方式進(jìn)行同業(yè)理財(cái)、委外、債市投資，導(dǎo)致期限錯(cuò)配，延長(zhǎng)資金鏈條，使得資金空轉(zhuǎn)套利，脫實(shí)向虛。 “對(duì)債券市場(chǎng)殺傷力最大便是對(duì)理財(cái)空轉(zhuǎn)的監(jiān)管。”聯(lián)訊證券首席宏觀研究員李奇霖表示。

“銀行業(yè)要管好自己的員工、自己的業(yè)務(wù)和自己的資金。”銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)。

在4月7日的銀監(jiān)會(huì)新聞發(fā)布會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)*助理兼辦公廳主任楊家才明確表示:“今年是明確強(qiáng)監(jiān)管的一年，也是監(jiān)管問(wèn)責(zé)的一年。”

“監(jiān)管收緊只是開始，警惕更全面的協(xié)同監(jiān)管政策落地。期各監(jiān)管部門政策落地速度加快，未來(lái)杠桿操作、同業(yè)擴(kuò)張、監(jiān)管套利等行為將受到約束。”華創(chuàng)債券認(rèn)為。