對于車險費改，我們總是即期待又不期待，它空間是好是壞，對咱廣大車主來說是福是禍都是一個未知數(shù)。那今天，我們就來詳細說說費改這點事兒。本文內(nèi)容均摘自互聯(lián)網(wǎng)，小編作適當整理，如果不正確的地方請您指出，我們會及時修改調(diào)整。

商車費改試點成效顯著

對于已經(jīng)試點地區(qū)，通知要求，7月1日前，各財產(chǎn)保險公司應停止使用北京、河北、山西、遼寧、上海、江蘇、浙江、福建、江西、海南、貴州、云南、西藏、甘肅、深圳、大連、寧波、廈門等18家保監(jiān)局所轄地區(qū)原商業(yè)車險條款、費率，并及時啟用經(jīng)保監(jiān)會批準的新商業(yè)車險條款、費率。

通知還要求，各財產(chǎn)保險公司應建立健全商業(yè)車險條款費率監(jiān)測調(diào)整機制，動態(tài)監(jiān)測、分析費率精算假設與實際經(jīng)營情況的偏離度，防止車險主要經(jīng)營指標的實際值較費率精算報告中的預期值發(fā)生重大偏離。

去年2月3日，保監(jiān)會發(fā)布關于深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革的意見，標志著新一輪商業(yè)車險費率改革正式啟動。同年3月24日，保監(jiān)會印發(fā)《深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革試點工作方案》的通知，要求自6月1日起，在黑龍江、山東、青島、廣西、陜西、重慶等6個地區(qū)試點商業(yè)車險費率改革，意味著商業(yè)車險費率改革正式落地。今年以來，商業(yè)車險條款費率管理制度改革穩(wěn)步推進，第一批6個地區(qū)、第二批12個地區(qū)的改革試點相繼推開，并要求在7月1日前完成改革。

而本輪商業(yè)車險費率改革試點也取得了不錯的效果。根據(jù)保監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)，一季度，首批試點地區(qū)商業(yè)車險簽單件數(shù)同比增長20.20%，消費者支出的單均保費同比下降7.69%;第二批試點地區(qū)商業(yè)車險簽單件數(shù)同比增長19.47%，單均保費同比下降6.64%。一季度，首批試點地區(qū)車險保費收入為258.66億元，同比增長11.30%，車險綜合成本率為94.18%，同比下降1.32個百分點，較試點前下降2.09個百分點;第二批試點地區(qū)車險保費收入為590.90億元，同比增長12.12%，車險綜合成本率為94.37%，同比下降1.66個百分點，較試點前下降2.26個百分點。

多地將違章和保費掛鉤

隨著全國持續(xù)一年的商車險費改終于進入尾聲，不過，市場比較關心的還是商車費改后保費價格的變化情況。第三批費改方案顯示，試點地區(qū)各有，一些地區(qū)最低折扣可以低至3.9折。

值得注意的是，多地區(qū)公布的商業(yè)車險細則首次將交通違章記錄和保費系數(shù)掛鉤。

以江蘇省為例，對于無交通違法記錄的，商車險費率可下浮10%;對于有交通違法記錄的，根據(jù)違法類型不同，最高允許上浮50%，為所有地區(qū)中費率上下浮動幅度最大的。

而在上海費改方案中，上一年度沒有交通違法記錄的，商車險費率下浮10%;上一年度有交通違法記錄的，該費率上浮5%～10%。

北京新版商車費改條款也引入了交通違法浮動系數(shù)。新規(guī)明確，闖紅燈3次，保險費率上浮5%，直至最高上浮15%;超速(未達50%)3次，保險費率上浮5%，直至最高上浮15%;超速(超過50%)1次及以上，保險費率上浮15%。

實際上，早在2011年3月，深圳便開始試點商業(yè)車險費率與交通違法記錄掛鉤機制，將有逆行倒退行駛、闖紅燈、超速、無證駕駛、肇事逃逸等違法行為與保費掛鉤。據(jù)悉，該機制實施一年后，深圳地區(qū)交通事故起數(shù)同比下降8.03%，同時，深圳機動車輛出險頻率同比下降了15.6%。

業(yè)內(nèi)人士表示，引入交通違法系數(shù)不會影響到保費的規(guī)模和車主的利益，其最終目的還是為了培養(yǎng)車主的良好駕駛慣。

改革后會有哪些“福利”呢?

1.高保低賠被強制調(diào)整，保費與新車購置價脫鉤

改革前，投保車輛，無論過了多少年，投保時都要按照新車購置價來繳納保費，而在賠付時只按比例進行理賠。

改革后，保費的確定就與新車購置價脫節(jié)了。保險業(yè)內(nèi)人士透露，改革后的商業(yè)車險保單上將新增一個折舊后的車輛價格。

2.保險責任范圍擴大，沒掛牌時出事故也可賠

改革前,車輛沒掛牌時出了事故，是不在保險責任范圍內(nèi)的。

改革后，即時是沒有掛牌，也可以獲賠。

3.冰雹臺風也能賠

根據(jù)規(guī)定，司機的家人也列入了第三者責任險的賠付范圍;冰雹、臺風、暴雪等自然災害和所載貨物、車上人員意外撞擊導致的車損也可以獲得賠償。

4.不出險車主費率優(yōu)惠更高常出險車主費率上浮更多

保險業(yè)內(nèi)人士表示，改革后，車險費率的浮動范圍將進一步擴大。原來連續(xù)三年不出險的車主，最多只能享受到七折的優(yōu)惠，而經(jīng)常出事故的車主，他的費率最多上浮到基準水的1.3倍。而在新的制度里，最低系數(shù)到0.6，最高到2倍，在價格上充分體現(xiàn)了獎優(yōu)懲劣的定價趨勢。

根據(jù)保監(jiān)會通報的試點情況來看，由于風險與費率實行直接掛鉤，先行試點省市的小額案件的報案數(shù)量呈現(xiàn)下降趨勢。據(jù)了解，6-8月，六個試點地區(qū)出險頻率同比減少了26.5%。一方面是由于大多數(shù)人的駕駛慣變得更加規(guī)范了，另外，從享受費率的角度出發(fā)，也有的車主對于小剮小蹭之類的事故主動選擇不報案。

5.“代位求償”成權利車主可先行獲賠

對于廣大的車主來說，改革后的商業(yè)車險還賦予了一項新的權利，那就是“代位求償”權。

什么是代位求償呢，簡單地說，有一個人欠了你的錢，但是由于種種原因，你要不回來，如果這時候有個第三方，那么第三方就可先把這筆欠款付給你，然后第三方再去追償，這就是代位求償。

改革后的商業(yè)車險規(guī)定，投保車主如遇車禍，如果對方是全責，可對方車主投保額不足或是拒不賠償，可以讓自己的保險公司先行賠付，然后由保險公司負責向?qū)Ψ阶穬敗?/p>

2016新車險節(jié)省保費的妙招

1、“車品”要好。

這里的車品說的是司機開車時候的人品，路上開車不卑不亢、不急不躁、不怒不嗔、不緊不慢、不爭不搶……說白了就像一個圣人在開車就行了。保費的打折和上浮的彈性空間太大了，稍微疏忽剮蹭到了別人后，那個代價都是一摞摞鮮紅的毛你毛爺爺啊。

所以，對于一些駕駛過程中發(fā)生的小額事故可自行協(xié)商解決，也就是咱時說的“私了”。而千萬別一發(fā)生事故就聯(lián)系保險公司，這樣能夠避免自己第二年保費有所增加。

2、理智選車，最好別盲目購買“大牌”車型了。

選車、購車過程中，不要光根據(jù)車輛的品牌進行選擇，還要多考慮車輛的“零整比”，盡量選擇性價比相對更高的車輛，這樣也能減少每年為車輛投保所承擔的費用。倡導理性消費，不要攀比，適合自己的就是最好的。

3、聽從車險從業(yè)人員的專業(yè)建議。

在投保前告知自己的相關情況，選擇適合自己的保項和投保方案。

編后語：你自己堅信的不一定是正確的，相信自己的同時也要相信為你提供服務的人。作出適合自己的理性選擇。我們都希望美好的事情發(fā)生在自己身上，那就方用一顆感恩的心去面對你所經(jīng)歷的一切。