財(cái)險(xiǎn)市場的第二大險(xiǎn)種;2013年，美國勞工險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模達(dá)到370億美元，在整個(gè)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)占比8%。而且，美國勞工險(xiǎn)繳費(fèi)費(fèi)率劃分更為靈活。以加州為例，監(jiān)管部門每年會(huì)給出指導(dǎo)費(fèi)率，各商業(yè)保險(xiǎn)公司可在此基礎(chǔ)上根據(jù)實(shí)際經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行調(diào)整。

德國是最早推行勞工補(bǔ)償保險(xiǎn)的國家之一，自1884年首創(chuàng)立法形成基本原則以來，各類人員，從工人、學(xué)徒到中小學(xué)生甚至幼兒園，大多數(shù)類別的自我雇傭者，家庭傭工，均被該制度所覆蓋。同時(shí)，德國勞工險(xiǎn)最鮮明的特點(diǎn)是其行業(yè)自主管理體系。德國有一個(gè)層次分明的勞工險(xiǎn)管理體系：聯(lián)邦議會(huì)是立法機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定相關(guān)勞工險(xiǎn)法律;德意志保險(xiǎn)監(jiān)理局監(jiān)督委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)整個(gè)國家內(nèi)的勞工險(xiǎn)承辦組織進(jìn)行監(jiān)督;各地區(qū)最高管理當(dāng)局負(fù)責(zé)監(jiān)督勞工險(xiǎn)的實(shí)施組織;具體工作則交給企業(yè)的專職人員來完成。其中，具體參與勞工險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)則是同業(yè)公會(huì)，是整個(gè)體系的具體操作者和核心。

【辦法建議】

一、建議加快立法、加大執(zhí)法力度，通過基本法律或一般法律對(duì)工傷保險(xiǎn)的各項(xiàng)制度進(jìn)行完善和規(guī)范，為員工權(quán)益提供有效的法律保障。

二、建議中國保監(jiān)會(huì)大力支持引入海外保險(xiǎn)公司的先進(jìn)勞工保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)，充分鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司積極參與工傷保險(xiǎn)的完善與發(fā)展，根據(jù)行業(yè)特性有針對(duì)性地推出工傷險(xiǎn)產(chǎn)品，有效分散企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)工傷保險(xiǎn)的社會(huì)化管理功能。

三、建議進(jìn)一步完善勞工責(zé)任險(xiǎn)的行業(yè)差別繳費(fèi)費(fèi)率調(diào)整、浮動(dòng)機(jī)制，且最終賠償標(biāo)準(zhǔn)同時(shí)結(jié)合勞動(dòng)者工資和傷殘的程度，以此實(shí)現(xiàn)為我國勞動(dòng)者提供更切實(shí)的保障