揭秘南陽市五險一金：住房公積金長期不用不劃算

“長沙市某餐廳經理小李，月均工資2500元，需拿出8％的養老保險、2％的醫療保險、1％的失業保險以及12％的住房公積金，總計575元，最終拿到手1925元”；

“藥店員工小劉月工資3932元，企業交保險金29.8％為1160元，個人交保險金11％為432.5元，企業和個人合計交保險1592.5元，不算住房公積金，也占到工資的40.5％”……

這是全國人大代表、湖南老百姓大藥房董事長謝子龍所做關于普通職工工資系列調研中的兩個案例，“如果加上12％的住房公積金，企業‘五險一金’繳費率有的達到52.5％，占工資一半以上，已經成為企業與職工的不可承受之重”。

調研

不少地方繳費比例超50％

謝子龍代表調研發現，根據我國社保政策相關規定，社保五項（養老、醫療、失業、工傷、生育）繳費比例，企業為29.5％至30％，其中養老20％、醫療6％、失業2％、工傷1％、生育0.5％－1％，個人累計達到11％左右，“雖然各地繳納社保費率比例略有不同，但絕大部分省市繳納比例都在工資總額40％以上。有的地區達到甚至超過工資的50％”。

即便在國際上，這樣的繳費比例也算比較高。根據謝子龍代表的調查，在全球125個國家中，費率高于40％的只有11個國家，除中國外，其他10個均為歐洲國家，中國社保費率高于德國、美國，也高于同處亞洲的日本、韓國。

后果

低收入群體“難堪重負”

偏高的“五險一金”繳費比例，會帶來什么不良后果？謝子龍代表分析說，最直接的影響就是職工可支配收入大量減少，占工資40％到50％的社保費率，除住房公積金在買房時可以使用外，相當比例的工資都被社保劃走不能自由使用。

尤其是對僅靠工資生活的工薪階層來說，壓力很大。根據我國現行相關規定，社保繳費以上一年均工資的60％至300％為繳納基數。這意味著社會均工資增加，繳費基數也會隨之上浮。謝子龍引用長沙人社局數據說，2013年社保繳費基數最低標準為2002元，上調至2195元，漲幅10％。即便月工資不到2000元，企業和職工也得按照2195元繳費基數下限繳納社保，由此導致實發工資不升反降。

另一方面，對企業而言，過高的社保費率增加企業經營困難，減弱企業活力。“這在中小企業特別是農民工較多的建筑業、服務業等勞動密集型企業更為突出。”謝子龍代表以一家零售企業舉例說，2011年至2013年，企業員工“五險一金”繳納總額分別為年凈利潤的36.77％、45.06％和32.74％。

企業社保負擔過重，反過來妨礙員工收入的增長和福利的提升：漲薪每每受到限制；部分企業尤其是使用農民工占比較高的企業通過漏繳、少繳甚至是不繳等方式逃避給員工繳納社保的責任。

進展

高繳費率日益引起關注

記者注意到，相關現象已得到中央高層關注。十八屆三中全會就提出要適時適當降低社會保險費率。不久前，國務院副總理馬凱也指出，繳費水確實偏高，“五險一金”已占到工資總額的40％至50％，企業覺得負擔重。

除呼吁“盡快降低社保費率”外，謝子龍代表還建議增加“五險一金”繳費政策靈活性：結合經濟運行狀態調整費率，比如遭遇大的沖擊、出現普遍經營困難時，啟動臨時性社會保險費減免緩交政策，幫助企業渡過難關。

同時，謝子龍代表建議，中央和地方財政應適當安排資金，增加社保支出，補貼企業和個人養老保險繳費，并積極拓展包括國有資產經營收益轉撥、社保基金投資收益在內的社保基金其他收入來源

找工作，除了問工資，一般還要問五險一金怎么交。因為你的生老病死住，全離不開它。但五險一金其實有一些你不知道的秘密。譬如養老保險交的多≠得的多;醫療保險不是所有的病都能獲得保險等。

以下為您揭秘“五險一金”：

神馬是五險一金：社保五險一金，包括養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險、生育保險、住房公積金。

揭秘五險一金騙局：你的錢是不是白交了

正規的五險一金繳納比例

接下來，我們來詳細解讀五險一金的秘密。

1、南陽市養老保險：退休后你的消費水也許不得不大幅下降

　目前我國的養老保險制度，以“城鎮職工基本養老保險”。就是工作的人每個月從薪資中被扣掉一筆錢，等達到法定退休年齡(男60歲、女50歲)后可以從社保系統領養老金。

　假如你22歲大學畢業，在“中國養老金發展指數”最高的北京工作，月均收入8000元(2011年北京月均工資4672元)，單位代繳工資基數8000元。按照5%的固定增長率，你在退休(60歲)時月薪為4.86萬元。而按照現行標準，你退休后領取的養老金為8624元。這相當于只有退休前工資的18%，并且低于全國均基本消費支出。

2、南陽市醫療保險：不是所有的病都能獲得保險

　整容、減肥、增高、視矯正、不孕不育、性功能障礙、精神疾病，以上這些醫療費用，醫保是不管的。

　此外，如果不幸出了交通事故，或被歹徒傷害，這些都不在醫保范圍內，只有在公安機關證明確實找不到加害人的情況下，才能由醫保暫時核銷。

　醫保在異地使用上也有諸多限制。在國內非居住地突發疾病，需急診搶救的可以先就住院，但必須在3個工作日內，將住院日期、醫院名稱等信息報參保地醫療保險經辦機構備案，病情穩定后需繼續治療的，應及時轉至定點醫療機構就醫。

3、南陽市領取失業金，必須先滿足下面兩個條件：

　1)所在單位和本人已按照規定履行失業保險繳費義務滿1年

　2)非自己主動辭職

　然后就是一大堆手續要辦：應在離職之日起60日內持職業指導培訓卡、戶口簿、身份證、解除勞動(聘用)合同或者工作關系的證明和照片到戶口所在街道、鎮勞動保障部門進行失業登記，辦理申領失業保險金手續。

　注意是戶口所在地，也就是說，如果你戶口在甘肅，而人在上海上班，就要千里迢迢回老家辦。而按照目前的標準，大多數城市一個月的失業保險金多在幾百元不等，基本不超過1000元，經濟越落后的地區，能領的越少。錢不多，能領的時間也不長：失業之前累計繳費1年至5年的，最多領12個月;5年至10年的，最多領18個月;累計繳費時間10年以上的，最多領24個月。

4、南陽工傷保險：48小時生死線

　6月19日，網絡上出現一篇題為《未成年民工晚死1小時不算工亡逼人早死?》的網帖。該網帖稱，湖南婁底籍17歲民工陳果，在東莞市石碣鎮打工時重度中暑死亡。由于陳果在發病后第49小時去世，其家屬時隔20天仍未能得到賠償。

　他們被告知，我國《工傷保險條例》第15條規定，在工作時間和工作崗位，突發疾病死亡或者在48小時之內經搶救無效死亡的，視同工傷。陳果是發病后第49小時死的，不算工傷。

　其實，關于工傷認定的糾紛和訴訟一直不斷。不只是48小時生死線，要認定工傷，不是那么容易。

5、南陽市生育保險：必須有單位

　生育是一件很私人的事情，但是如果沒有工作單位，就很難享受到生育保險。因為生育險必須由單位統一繳費。也就是說，全職太太就無法有生育險。

　生育險至少要繳費滿一年以上才可享用。生完小孩后還要繼續繳費，不交的話后期計劃生育方面的福利就不能享受了。

6、南陽市住房公積金：長期不用不劃算

　很多人都知道，每個月單位交的住房公積金越多越好，將來買房子、裝修都可以用得到。但是對于不買房子，或者短期內不準備買房子的人來說，公積金就這么存在賬戶上，并不劃算。

　因為公積金中，當年繳納的部分只能獲得活期存款利率，而以往年度繳納的資金，只能獲得三個月的定期存款利率。在通脹加劇的情況下，顯然不如自己用來投資，甚至不如銀行一年期的定存。

　現在，這些關于五險一金的小秘密，你都弄明白了嗎?