個人住房公積金貸款的對象及條件

一、貸款對象

購買、建造自住住房的在職職工。

二、貸款條件

(1)借款人具有完全民事行為能力;

(2)具有本市城鎮正式戶口或有效居留身份;

(3)具有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;

(4)借款前正常繳存住房公積金且連續交足半年以上;

(5)能提供購買自住住房的有效合同或協議;

(6)借款人和購房合同中的購房人必須一致，購買共有產權的(除配偶外)共有人必須出具同意住房抵押的書面承諾;

(7)具有不低于購買自住住房價值3%以上(二手房4%以上)的自有資金;

(8)借款人同意辦理住房抵押和保險;

(9)購買商品住房的，應由開發商提供階段性擔保并報備相關資信材料;

個人住房公積金貸款申辦流程

(1)借款人同意在貸款承辦銀行開立個人帳戶，并同意由貸款承辦銀行每月直接從該帳戶劃收貸款本息。

(一)借款人提出申請:借款人按要求向省直單位公積金管理中心提供貸款所需資料。

(二)資信調查及貸款審批:貸款承辦銀行對借款人進行貸前資信調查，提出意見并填制《個人住房公積金貸款及組合貸款調查審批表》送有關人員審批。借款人可在借款申請受理7個工作日后，向貸款承辦銀行咨詢審批結果。

(三)簽訂借款合同:借款人接到貸款承辦銀行通知后，與共有權人一同帶上身份證、扣款賬號等資料前來辦理借款合同簽訂手續，并將借款合同送開發商簽字蓋章后交承辦銀行。

(四)辦理保險及抵押登記手續:借款須辦理保險和抵押登記手續，相關費用由借款人承擔。

(五)貸款劃撥:貸款承辦銀行在確認抵押登記已辦妥、借款合同生效后，按合同約定日期將貸款轉入借款人與售房人共同指定的賬戶，并將放款回單寄送借款人。

(六)貸款回收:借款人自放款次月起按借款合同約定歸還借款。借款人借款滿一年后方可申請提前還款。如借款未滿一年，借款人因出國、調離本市、房產轉讓、退房等原因需提前還款的，應提交相關證明。

(七)清戶撤押:借款人還清借款本息后，由承辦銀行出具貸款結清證明并負責辦理抵押登記注銷手續。

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相比較商業貸款4.9%的基準利率而言，公積金貸款3.25%利息劃算很多，還款方式更為靈活，因而廣受歡迎。那么，對于有貸款購房需求的購房者來說有哪些問題需要注意呢?在實際的業務操作中，存在如下幾大誤區。

誤區一：公積金賬戶余額做購房首付

很多人都認為既然公積金是職工購房福利政策那么理所當然的可以用來支付購房首付，其實不然，因為公積金是先使用后才可以提取的，即購房人只有在購房后提供購房相關的證明材料才可以辦理提取手續。

誤區二：子女使用父母的公積金貸款

子女不可以使用父母的公積金來貸款買房，因為父母與子女間的公積金是不能夠互相使用的。在住房公積金購房申貸問題上，則視為兩戶人，子女和父母之間是單獨分開的，即兩個家庭。

誤區三：裝修房子可以提取住房公積金

住房公積金僅用于職工購買(含二手房)、建造、翻建、大修(維修費用超過房屋造價30%以上)自住住房時可以提取。裝修不在住房公積金提取范圍內，因此裝修提取住房公積金是不行的。

誤區四：北京公積金貸款額超出上限

公積金貸款與商業貸款存在很大區別，即不能單純的依據房產評估值來計算貸款額，需要根據借款人收入、繳存額和繳存比例來計算，且不能超出公積金貸款最高上限。

誤區五：提取總額可以超過房款總額

公積金的提取總額不能超過房款總額，比如，貸款購買的房屋總價為30萬元，而他的公積金存儲余額有40萬元，他只能提取30萬元的公積金，剩余的10萬元公積金不能提取。