2018年成都公積金貸款額度計(jì)算方法及貸款最大額度說明  

住房公積金制度是國家法律規(guī)定的重要的住房社會(huì)保障制度，具有強(qiáng)制性、互助性、保障性。單位和職工個(gè)人必須依法履行繳存住房公積金的義務(wù)。那么成都地區(qū)公積金貸款額度是多少，成都公積金買房貸款比例是多少，本文高考知識(shí)網(wǎng)整理了關(guān)于成都公積金相關(guān)知識(shí)。

成都夫妻共同貸款，上限是70萬，但很多人都達(dá)不到這個(gè)額度。是什么影響了我們的公積金貸款額度？

1.公積金貸款最高限額

這個(gè)很簡單，各地公積金貸款都有額度上限，且夫妻和個(gè)人限額有差異。

最，多個(gè)城市調(diào)整了公積金貸款最高限額，成都市本地單職工最高可以貸款40萬元，雙職工最高可貸款70萬元。

2.公積金賬戶余額

住房公積金賬戶余額：即借款申請(qǐng)人網(wǎng)簽時(shí)住房公積金的賬戶余額。

職工公積金賬戶余額也會(huì)影響到貸款額度。一般公積金貸款的計(jì)算方式中，貸款額度是賬戶余額的一定倍數(shù)。自2016年6月6日起，成都住房公積金貸款額度與繳存余額的掛鉤倍數(shù)由30倍調(diào)整為20倍。

當(dāng)然還有一些兜底的規(guī)定，比如有的地方規(guī)定，住房公積金賬戶余額不足2萬元的按2萬元計(jì)算，然后再用2萬元乘以相應(yīng)倍數(shù)，計(jì)算出最終的貸款額度。

3.房屋價(jià)格

簡單來說，計(jì)算公式為：貸款額度＝房屋價(jià)格×貸款成數(shù)，但具體情況下所應(yīng)用的標(biāo)準(zhǔn)也不一樣。

住房公積金貸款不僅廣泛應(yīng)用于新房的購買，在二手房購買方面的使用也十分普遍。

如果是買新房，公積金貸款額度直接套用上面的公式就可以計(jì)算出來。但有時(shí)會(huì)出現(xiàn)公積金貸款額度不夠的情況，這時(shí)候需要走組合貸款，用商業(yè)貸款補(bǔ)充。

如果是買二手房，要注意上面關(guān)于貸款額度的計(jì)算公式中的“房屋價(jià)格”指的是房屋評(píng)估價(jià)而不是網(wǎng)簽價(jià)。（因?yàn)橥ǔＧ闆r下，評(píng)估價(jià)比網(wǎng)簽價(jià)要低10%-20%。）然后再根據(jù)各地的購房政策乘以相應(yīng)比例，得出最終的公積金貸款額度。

4.借款人還貸能力

•個(gè)人貸款

計(jì)算公式：

[(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)。

•夫妻雙方共同貸款

計(jì)算公式：

[(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)。

其中，還貸能力系數(shù)是用來計(jì)算貸款人的還款能力的，是貸款本金與貸款者當(dāng)月收入的比例。

關(guān)于公積金還貸能力系數(shù)，不同的城市規(guī)定上有所差異。

目前國內(nèi)大多數(shù)城市，公積金貸款還貸能力系數(shù)多為0.4，具體標(biāo)準(zhǔn)請(qǐng)咨詢當(dāng)?shù)毓�積金管理中心。（0.4的核心是你的公積金貸款月供不得超過你/家庭的工資收入的40%。）

制定還貸能力系數(shù)，可以限制部分借款人因每月還款額占家庭收入比例過高而無力償還產(chǎn)生逾期貸款的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

據(jù)最新的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，公積金貸款非正常逾期中有40%-50%是由于借款人每月還款額占家庭收入比例過高造成的。

除了以上提到的四點(diǎn)，有的城市還會(huì)以借款人年齡、建筑面積等作為公積金貸款額度的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。

實(shí)際上，用公積金貸款已經(jīng)是買房一族的首選，公積金貸款的優(yōu)勢也非常具有吸引力。

公積金貸款優(yōu)勢

•公積金貸款的利息大大低于同期商業(yè)貸款

•公積金貸款可貸房源面廣，可以不受開發(fā)商銀行賬戶的限制，讓借款人自由選擇還款銀行

•額度高、年限長、還款靈活