上了保險卻得不到賠償，難免讓人心有怨言，但是保險公司的拒賠理由又無可辯駁。如果消費者可以提前了解哪些情況保險不會賠付，消費者就可以提前避免，減少損失。

業(yè)內(nèi)公認(rèn)的投保汽車保險全險是指：交強險+車損險+三者責(zé)任險+不計免賠+車上人員險，有條件的還可以附加盜搶險、玻璃單獨破碎險、車身劃痕險等。

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注意了!這12種情況打死不賠,3大誤區(qū)最容易犯

今天要說的，就是買了上述保險，仍然不賠的情況：

1酒后駕車、無照駕駛，行駛證、駕照沒年檢不賠。這些情形中，司機并不具備上路行駛的資格，不僅僅是賠不賠的事了，這已經(jīng)嚴(yán)重違反交通法，會被追究刑事責(zé)任。

2地震不賠。這一情形遵循了大部分財產(chǎn)保險都不保地震責(zé)任的慣例，由于缺少數(shù)據(jù)和經(jīng)驗，保險監(jiān)管部門也不鼓勵保險公司承保。

3因保險事故引起的精神損失不賠。大部分保險條款會有類似的規(guī)定，“因保險事故引起的任何有關(guān)精神賠償視為責(zé)任免除”。

4修車期間的損失，如碰撞、被盜等不賠。修理廠有責(zé)任妥善保管維修車輛，因此，如果車輛在送修期間發(fā)生了任何碰撞、被盜等損失，保險公司都會拒賠。

5發(fā)動機進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機損壞，如漬水路段拋錨時二次點火不賠。保險公司認(rèn)為該損失是由于操作不當(dāng)造成的，當(dāng)車輛行駛到水深處時，發(fā)動機熄火后，駕駛員又強行打火才造成損壞。

6車輪單獨損壞不賠，但因輪胎爆炸引起的碰撞、翻車事故可賠。

7被車上物品撞壞不賠。如果車輛被車廂內(nèi)或車頂裝載的物品擊傷，保險公司不負(fù)責(zé)賠償。

8未經(jīng)定損直接修車，保險公司會拒賠或少賠。如果車輛在外地出險，也要先定損再修車，否則保險公司會因為無法確定損失金額而拒絕賠償。

9把負(fù)全責(zé)的肇事人放跑了不賠。當(dāng)與其他車輛發(fā)生碰撞時，責(zé)任在對方，如果放棄向第三方追償?shù)臋?quán)利，也就放棄了向保險公司要求賠償?shù)臋?quán)利。

10輪胎、音響設(shè)備等被盜，但車沒被偷不賠。

11開車拖帶一輛沒有投保第三者責(zé)任險的車輛上路，與其他車輛相撞并負(fù)全責(zé)不賠。

12自己加裝的設(shè)備不賠，如音響、電臺等。

當(dāng)然，還有車險投保時最常見的三大誤區(qū)：

1、12萬元以下交強險都可賠

有些車主認(rèn)為交強險有12萬元的賠償限額，發(fā)生交通事故后，這12萬元屬于“必賠項目”，有交強險就夠了，因此僅投保了交強險。

但是交強險是有限額的，按照現(xiàn)行交強險規(guī)定，在被保險人有責(zé)的情況下，醫(yī)療費賠償?shù)南揞~為10000元，死亡傷殘類的限額為110000元，財產(chǎn)損失的限額為2000元;在無責(zé)的情況下，醫(yī)療費賠償?shù)南揞~為1000元，死亡傷殘類的限額為11000元，財產(chǎn)損失的限額為100元。也就是說，交強險的賠償是按照項目計算的，122000元的限額不是所有的損失費用的簡單相加，各個大類之間的限額不能混同。

2、上了“全險”出險了就全賠

很多投保人認(rèn)為自己上了“全險”，無論發(fā)生怎樣的事故都不擔(dān)憂了，但其實并沒有“全險”這個概念，機動車的保險由交強險、車輛損失險、第三者責(zé)任保險、盜搶險、不計免賠險、車上人員險、玻璃險、涉水險等眾多險種構(gòu)成。通常所謂的“全險”，就是包含了交強險、車輛損失險、第三者責(zé)任保險、盜搶險、不計免賠險等主要險種;對于玻璃險等特別險種是不包含其中的，投保人要了解每個險種的承保范圍才能按需投保。

值得注意的是，在道路上發(fā)生交通事故后，交強險和第三者責(zé)任保險是賠償?shù)闹饕�險種，其他很多險種是不賠償?shù)摹?/p>

3、任何損失保險都能賠

有人認(rèn)為保險就是萬能鑰匙，只要險種多買一點保額上高一點，就萬事無憂了。但是，根據(jù)交強險條例規(guī)定及保險合同的約定，有些損失保險公司是不賠的，如故意造成的損失或間接損失等。因此，在保險公司盡到提示義務(wù)的前提下，如果交通事故造成受害人諸如營運損失之類的間接損失，屬于保險公司免責(zé)范圍，應(yīng)當(dāng)由侵權(quán)人自行承擔(dān)賠償責(zé)任。

同時，我國法律規(guī)定，存在違法駕車情形，如醉酒、無證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等，保險公司只能在交強險人身損害限額內(nèi)先行墊付賠償款項，同時有權(quán)向侵權(quán)人追償，而第三者責(zé)任險則因存在違法事由而不予賠償。

也就是說，上述情形下，交強險所墊付的款項只是為了使傷者及時獲得救治，即使投保了交強險和高額的商業(yè)保險，所有責(zé)任最終也由侵權(quán)人自己承擔(dān)。