小微金融機構接入征信系統服務介紹

按照《中國人民銀行辦公廳關于小額貸款公司和融資性擔保公司接入金融信用信息基礎數據庫有關事宜的通知》(銀辦發〔2013〕45號)，具備接入條件的小額貸款公司、融資性擔保公司、村鎮銀行等機構(以下簡稱“小微金融機構”)應當接入金融信用信息基礎數據庫。

一、征信系統支持的接入形式

在接入方式方面，小微金融機構可以根據自身的業務規模和信息化程度，自行選擇開發接口程序方式或手工錄入報送方式(非接口方式)。

接口方式是指金融機構自行開發數據報送接口程序，從本行業務系統中抽取數據，生成符合征信系統要求格式的報文，該方式適用于信貸業務數據量較大的金融機構;

非接口方式是指使用手工錄入方式向固定錄入軟件中錄入數據生成報文的方式，該方式適用于信貸業務數據量較小的金融機構。

在網絡選擇方面，現在有三種方式可供選擇，一是通過人民銀行征信中心的互聯網接入臺接入，二是單家機構自行通過當地的金融城域網接入，三是參加當地的小微型機構接入征信系統省級臺建設，通過臺專線接入。

互聯網接入臺接入是指通過互聯網連接征信系統互聯網接入臺方式接入征信系統。

金融城域網直接接入是指單家小微金融機構通過數據專線或虛擬專用網絡(VPN)連接人民銀行金融城域網的方式直接接入征信系統。

省級臺接入是指通過連接機構所在省(自治區、直轄市)征信分中心組織建立的省級征信臺方式接入征信系統。

二、接入流程

機構接入征信系統共分為五個步驟：申請、接入的前期準備、數據報送測試驗收、開通報送用戶、開通查詢權限等，各個步驟主要工作如下：

(一)申請

金融機構要求接入征信系統，需向征信中心或所在地征信分中心提出申請，申請函應至少包括機構性質、業務種類、業務現狀(未結清業務余額及筆數情況)、業務系統與網絡條件、申請接入的征信系統名稱及接入的理由、擬采取的接入方式、接入實施計劃等。身份證明材料包括：金融許可證復印件、營業執照復印件、組織機構代碼證復印件等。

分中心進行審核后，對具備接入條件的機構提出初審意見，連同匯總后的接入材料一并報送征信中心。

征信中心根據分中心的初審意見，結合機構接入的總體安排，確定申請機構接入安排，并函告分中心，分中心將函復結果通知申請機構。

(二)接入的前期準備

分中心負責前期的組織、指導和培訓等工作。

1.培訓相關法規、制度，接口規范，信用報告解讀;

2.指導接口程序的開發，培訓MBT系統、互聯網臺錄入系統等的使用;

3.督促金融機構建立相關內部管理制度(數據報送、信息查詢、異議處理、安全管理等);

4.指導機構正確填寫機構、用戶、電子郵箱申請表等材料。

(三)數據報送測試驗收

接口機構應按照《關于進一步規范金融機構數據報送接口程序測試和驗收工作的通知》(銀征信中心〔2012〕7號)開展測試驗收工作。

非接口機構在驗證數據錄入軟件能夠按要求生成數據報送文件之后，還應對數據錄入人員的錄入能力進行驗證。對數據錄入人員的上崗測試，主要是按規定業務場景模擬錄入征信數據，數據錄入準確無誤則表示具備錄入能力，可以向征信系統報送數據。目前通過互聯網接入臺接入的非接口機構在培訓中安排了測試。

(四)開通數據報送用戶

數據測試通過后，征信中心為金融機構開通生產環境的數據報送用戶。

征信分中心將機構接入后的各項制度和要求通知金融機構，包括數據質量管理要求、接口程序升級要求、數據刪除管理要求等方面。

(五)開通查詢權限

征信中心審核接入機構數據報送情況符合要求后，征信中心為接入機構開通查詢權限。

三、接入征信系統涉及的費用

機構接入征信系統，過程中可能涉及的費用項目包括網絡專線租用、接口程序、技術服務、培訓實施、查詢服務等五個方面。現將各個項目和各種接入形式下的花費情況介紹如下：

(一)網絡專線租用

使用金融城域網直接接入和省級臺接入金融城域網的機構，需向電信服務提供商繳納網絡線路租用費用，費用標準由當地電信商定。

通過征信中心互聯網接入臺接入的機構無此部分費用。

(二)接口程序

采用接口報文生成方式的機構，需要開發接口程序并內部測試。若選取外包方式則需要一定成本，收費標準自行與外包商商議。征信中心安排的接口程序測試驗收工作，不收取費用。

采用非接口方式的機構，如直接向征信系統互聯網臺或使用中心提供的MBT數據錄入軟件，免收程序開發費。非接口機構的操作人員錄入能力考試，征信中心不收取任何費用。如自行購買數據錄入軟件或使用省級臺，需向軟件提供方繳納數據錄入軟件開發費。

(三)技術服務

省級臺接入和互聯網臺接入的機構，需按年繳納臺技術服務費。省級臺的技術服務費用標準由各省臺運行方制定并收取，互聯網臺征信中心委托中征(北京)征信有限責任公司運營，需向其繳納技術服務費(目前按每個用戶每年1000元的標準收取)。

(四)培訓實施

各地征信分中心組織接入前的培訓工作，按培訓會議成本收取費用。

(五)查詢服務

征信查詢服務收費標準為查詢企業信用報告每份30元、查詢個人信用報告每份2元，費用由征信中心收取。