個(gè)人征信小貼士知識(shí)普及：
一、個(gè)人征信與個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的關(guān)系
個(gè)人征信報(bào)告中所記錄的信息就是判斷借款人是否具有按時(shí)還款的能力，是否會(huì)誠(chéng)信的按時(shí)還款的一個(gè)重要考證。因此良好的個(gè)人征信報(bào)告是順利申請(qǐng)個(gè)人貸款的基礎(chǔ)，是非常重要的資料，里面的信息決定著申請(qǐng)人的貸款是否會(huì)被審批通過(guò)、利率是否會(huì)上調(diào)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，越來(lái)越多的公民選擇通過(guò)個(gè)人貸款的方式來(lái)辦理出國(guó)留學(xué)、旅游、購(gòu)置動(dòng)產(chǎn)及不動(dòng)產(chǎn)，而且隨著大眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新的草根創(chuàng)業(yè)潮的興起，也必將使更多的普羅大眾個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。因此未來(lái)個(gè)人征信必將切實(shí)影響到每個(gè)公民的工作、生活的方方面面!
二、什么是個(gè)人征信報(bào)告
個(gè)人信用報(bào)告是征信機(jī)構(gòu)出具的記錄您過(guò)去信用信息的文件，是個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”，它可以幫助您的交易伙伴了解您的信用狀況，方便您達(dá)成經(jīng)濟(jì)金融交易。
個(gè)人征信報(bào)告包括基本信息、信貸信息、非金融負(fù)債信息、公共信息和查詢信息。其中，基本信息包括身份信息、居住信息和職業(yè)信息。公共信息包括社保公積金信息、法院信息、欠稅信息和行政執(zhí)法信息等。查詢信息包含過(guò)去2年內(nèi)，誰(shuí)、什么時(shí)間、因什么原因查詢過(guò)您的信用報(bào)告。
三、如何查詢個(gè)人征信報(bào)告?
1.消費(fèi)者可以向征信中心、征信分中心以及當(dāng)?shù)氐娜嗣胥y行分支行征信管理部門(mén)等查詢機(jī)構(gòu)提出查詢本人信用報(bào)告的書(shū)面申請(qǐng)。只需填寫(xiě)《個(gè)人信用報(bào)告本人查詢申請(qǐng)表》，同時(shí)提供有效身份證件供查驗(yàn)，并留身份證件復(fù)印件備查。
2.銀行查詢。凡持有試點(diǎn)省(市、自治區(qū))身份證的個(gè)人，均可登陸人民銀行或銀行網(wǎng)點(diǎn)、銀行APP查詢本人信用報(bào)告。人民銀行網(wǎng)址為www.pbccrc.org.cn。
四、不良征信的種類
1.惡意逾期。
造成逾期的行為有很多，比如個(gè)人不了解銀行還款日的規(guī)定或銀行工作人員沒(méi)有明確告知還款日，或者貸款利率調(diào)整、還款日變更時(shí)銀行沒(méi)有告知個(gè)人等原?因造成個(gè)人沒(méi)有按合同約定及時(shí)還款。又或者是大學(xué)期間申請(qǐng)助學(xué)貸款，畢業(yè)后沒(méi)有按時(shí)還貸。或者是在使用信用卡過(guò)程中，沒(méi)有及時(shí)還款等等。
2.為他人擔(dān)保巨額債務(wù)。
在替他人擔(dān)保時(shí)一定要謹(jǐn)慎，要根據(jù)自己的能力而定，千萬(wàn)不能超過(guò)自己的能力，更不能以自己的房產(chǎn)等生活必備品作抵押，且最好在合同中寫(xiě)明為“一般保證擔(dān)保”。否則，可能會(huì)為自己帶來(lái)巨額債務(wù)。
3.個(gè)人已有負(fù)債(負(fù)債占收入的比例達(dá)70%)。
一般來(lái)說(shuō)，一個(gè)家庭的總收入至少達(dá)到還款額的兩倍，銀行才能同意放款。由此可見(jiàn)，借款人在貸款前一定要根據(jù)銀行規(guī)定的收入負(fù)債比率，合理評(píng)估自己能獲批的大概額度。不過(guò)，需要特別說(shuō)明的是，各家銀行對(duì)收入負(fù)債比率的規(guī)定有所不同，借款人還需進(jìn)行詳細(xì)咨詢才行。
4.征信多次被查詢記錄(期信用報(bào)告因申請(qǐng)貸款被查詢3、4次及以上)。
如果在一段時(shí)間內(nèi)，您的信用報(bào)告因?yàn)橘J款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢，(還是機(jī)構(gòu)類查詢)但您的信用報(bào)告中的記錄又表明這段時(shí)間內(nèi)您沒(méi)有得到新貸款或申請(qǐng)過(guò)信用卡，可能說(shuō)明您向很多銀行申請(qǐng)過(guò)貸款或申請(qǐng)過(guò)信用卡但均未成功，這樣的信息對(duì)您獲得新貸款或申請(qǐng)信用卡可能會(huì)產(chǎn)生不利影響。
5.配偶的信用糟糕。
個(gè)人申請(qǐng)購(gòu)房貸款時(shí)，銀行除了對(duì)貸款申請(qǐng)者的資料以及信用進(jìn)行審核外，其配偶的信用也被銀行作為一項(xiàng)重要考察因素，一方信用記錄不良，很可能導(dǎo)致另一方申請(qǐng)個(gè)人房貸失敗。
五、對(duì)信用報(bào)告有異議，如何處理?
個(gè)人可通過(guò)所在地人民銀行征信管理部門(mén)或直接向征信服務(wù)中心、異議信息相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)提出書(shū)面異議申請(qǐng)。征信服務(wù)中心或金融機(jī)構(gòu)在接到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理并將結(jié)果書(shū)面答復(fù)異議人。
六、對(duì)異議處理結(jié)果不滿意怎么辦?
對(duì)異議處理結(jié)果不滿意，可以采取以下措施。第一、本人聲明：向征信中心申請(qǐng)?jiān)谛庞脠?bào)告中添加“本人聲明”(詳詢400-810-8866);第二、行政投訴：向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門(mén)或金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門(mén)投訴;第三、司法訴訟：向有管轄權(quán)的法院起訴，通過(guò)司法程序解決訴求。
七、如何保持良好的征信記錄?
1.申請(qǐng)信用卡時(shí)需謹(jǐn)慎保護(hù)個(gè)人信息;
2.持卡人信息變更及時(shí)通知發(fā)卡機(jī)構(gòu);
3.刷卡消費(fèi)需選擇可信賴的商戶或網(wǎng)站;
4.不參與違法行為和欺詐交易;
5.經(jīng)常核對(duì)信用卡狀態(tài)，避免卡片被盜用;
6.量入為出，避免因無(wú)力償還欠款;
7.長(zhǎng)期不使用的卡片要及時(shí)銷戶;
8.保持卡片長(zhǎng)期良性使用。
八、如使用信用卡出現(xiàn)不良，如何正確應(yīng)對(duì)?
1.首先把已逾期的款項(xiàng)盡快還上。
2.避免出現(xiàn)新的逾期，產(chǎn)生新的負(fù)面記錄。
3.盡快重新建立個(gè)人信用記錄，在兩年之內(nèi)，一直正常使用該卡，連續(xù)兩年按期全額還款，便會(huì)被新的信用記錄更替。
九、如何保護(hù)個(gè)人信息安全?
1.盡可能隱藏自己的真實(shí)信息。例如所用用戶名、密碼等盡可能跟自己個(gè)人沒(méi)有關(guān)系，讓他人不易猜到。
2.各處密碼盡可能各不相同，防止受撞庫(kù)所害。要做到這點(diǎn)有難度，專家建議的做法是設(shè)定一套統(tǒng)一規(guī)則，然后在各網(wǎng)站稍加區(qū)分。
3.永遠(yuǎn)不要點(diǎn)擊不可信的網(wǎng)址鏈接。很多短信詐騙都是因?yàn)闄C(jī)主點(diǎn)擊網(wǎng)址后手機(jī)中毒所致。
4.不要掃描無(wú)法確認(rèn)安全性的二維碼。
5.公共場(chǎng)所，不可信的免費(fèi)Wi-Fi千萬(wàn)別聯(lián)。
6.不要通過(guò)不可信的渠道下載手機(jī)應(yīng)用。
7.關(guān)注網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)新聞，看到有網(wǎng)站發(fā)生信息泄露，及時(shí)修改自己的密碼;
8.把自己的經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)告訴家里的老人和孩子。

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