住房公積金

1.住房公積金個(gè)人住房貸款（以下簡稱貸款）是指以住房公積金為資金來源，委托承辦貸款的商業(yè)銀行（以下簡稱受委托銀行）向正常繳存住房公積金職工發(fā)放的，定向用于購買、建造、翻建、大修自住住房的政策性住房貸款。

自住住房包括普通商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房、集資建設(shè)住房（房改房）、二手房、拆遷安置房等。

2.住房公積金管理委員會（以下簡稱管委會）負(fù)責(zé)制定和調(diào)整貸款政策，確定住房公積金的最高貸款額度等。

3.住房公積金管理中心（以下簡稱管理中心）負(fù)責(zé)擬定貸款政策；負(fù)責(zé)與受委托銀行簽訂《住房公積金委托貸款協(xié)議書》，并對受委托銀行貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和考核；負(fù)責(zé)本行政區(qū)內(nèi)貸款的受理、審核和貸后管理工作。縣（市、區(qū)）分中心、管理部根據(jù)管理中心的授權(quán)負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)貸款的受理、審核和貸后管理工作。

注：本辦法適用于在保定市行政區(qū)域內(nèi)申請并辦理貸款的職工本人、配偶、共同還款人，擔(dān)保人，各受委托銀行，各相關(guān)單位等。

貸款額度、期限和利率

1.貸款額度：

貸款額度由管理中心根據(jù)借款人住房公積金賬戶繳存情況、購建住房價(jià)格、借款時(shí)限、還款能力及信用情況等綜合確定，但不得超過管委會確定的最高貸款額度。

職工家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同）使用貸款購買普通自住住房的，首付款比例符合政策規(guī)定。

2.貸款期限：

貸款年限最長不超過30年（不能超過房屋使用年限）；借款人貸款期限一般不得超過法定退休年齡；借款人自貸款之日起到退休時(shí)不足30年的，其貸款期限可延長至法定退休年后5年（以出生年月為準(zhǔn)）。

3.貸款利率：

貸款利率按照中國人民銀行公布的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；貸款期限在1年以內(nèi)（含）的貸款，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)算；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定；第二套貸款利率不得低于同期首套貸款利率的1.1倍。

組合貸款

1.組合貸款是指以住房公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款組合向借款人發(fā)放的貸款（職工向管理中心申請貸款額度不足時(shí)，不足部2.借款人申請組合貸款時(shí)需與受委托銀行為同一家銀行，即需符合本辦法所規(guī)定條件，還需符合受委托銀行個(gè)人住房貸款的有關(guān)規(guī)定。

3.管理中心與承辦組合貸款業(yè)務(wù)的受委托銀行簽訂合作協(xié)議，并根據(jù)本辦法制定相應(yīng)實(shí)施細(xì)則。

4.組合貸款最高額度由管理中心確定，受委托銀行貸款額度在管理中心確定的組合貸款最高額度與住房公積金貸款差額之間自行確定。

5.組合貸款中，受委托銀行貸款期限、還款方式須與住房公積金貸款期限、還款方式一致。

6.組合貸款手續(xù)，按照《組合貸款實(shí)施細(xì)則》具體辦理。

住宅公積金貸款額度公式：

貸款申請人及愛人公積金個(gè)人月繳存額之和÷實(shí)踐繳存份額×12(月)×0.45(還款才能系數(shù))×貸款期限(最長可貸年限)若夫妻兩邊繳存份額不一致的，按份額較高的一方斷定實(shí)踐繳存份額。不高于按貸款申請人及愛人還款才能斷定的貸款限額。申請公積金貸款還應(yīng)滿足月還款/月收入不大于50%(其間：月還款包括已有負(fù)債和本次負(fù)債每月還款之和)。公積金貸款額度的核算，要根據(jù)還貸才能、房價(jià)成數(shù)、住宅公積金賬戶余額和貸款最高限額四個(gè)條件來斷定，四個(gè)條件算出的最小值即是貸款人最高可貸數(shù)額。核算方法如下：依照還貸才能核算的貸款額度核算公式為：

[(貸款人月工資總額+貸款人所在單位住宅公積金月繳存額)×還貸才能系數(shù)-貸款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)。