“三套利”整治工作要求的總體原則是，資金來源于誰，誰就要承擔管理責任，出了風險就要追究誰的責任;相應監管機構也要承擔監管責任。如下是高考知識網給大家整理的關于三違反三套利四不當自查報告，希望對大家有所作用。

關于三違反三套利四不當自查報告篇【一】

期，銀監會密集發文，在銀行業開展多個專項整治行動。通過銀行業金融機構自查和監管部門檢查的“雙查”方式，全面排查風險。其中，銀監會日發布《關于開展銀行業“監管套利、空轉套利、關聯套利”專項治理工作的通知》，要求各銀行業金融機構于6月12日前將自查報告報送監管部門，于11月30日前全面完成自查、“上查下”以及監管檢查發現問題的整改和問責工作。整頓范圍為末有余額的各類業務，必要時上溯或下延。

不少業內人士認為，今年勢必是銀行業的監管大年，各類違法違規、資金套利的金融亂象將被嚴厲整治，尤其是過去兩年快速膨脹的同業業務和理財業務，將面臨去鏈條、去杠桿的強監管。

縱觀《通知》，其主要原則還是防風險，對當前銀行業存在的套利行為進行了全面梳理。要求各銀行業金融機構董事會切實負責同業、理財等通道業務的風控工作，對本機構通道類業務年的發展情況進行梳理和總結，檢查是否存在過激或與本行風險管控能力不相適應的發展戰略及規劃。通道類業務發展速度和規模過高且風險管理能力明顯跟不上要求的機構，應制定切實有效的整改計劃。

本次專項治理行動針對三方面套利行為展開。具體來看，針對監管套利，重點梳理規避信用風險指標、資本充足指標、流動性風險指標等違規套利行為;針對空轉套利，重點梳理信貸空轉、票據空轉、理財空轉、同業空轉等套利行為;關聯套利則主要涉及違規向關聯方授信、轉移資產或提供其他服務、違反或規避并表管理規定的操作。

值得注意的是，針對過去兩年快速發展的同業業務，《通知》對其中存在的違規套利行為重點提及。其中，《通知》要求對于同業融入資金余額占負債總額超過三分之一的情況進行梳理。一城商行人士表示，此舉意味著同業存單也需計算在內，這將在一定程度上抑制銀行大規模擴張同業存單。此外，《通知》還表示嚴禁同業存單空轉，要求機構和監管部門檢查是否通過大量發行同業存單，甚至通過自發自購、同業存單互換等方式來進行同業理財投資、委外投資、債市投資，導致期限錯配，加劇流動性風險隱患，延長資金鏈條，使得資金空轉套利，脫實向虛。

“上述規定都表明監管已經注意到同業存單前期爆發式增長帶來的潛在風險，同業存單的擴張可能會顯著放緩。不過，這對市場的沖擊有限，因為市場對加強同業存單監管已經有預期和準備，在經歷了過去兩個月同業存單的沖量后，最同業存單開始量價齊跌。”上述城商行人士對證券時報記者表示。

華創證券債券分析師屈慶認為，過去兩年快速發展的同業鏈條將面臨非常嚴格的監管。具體來看，一是負債端同業存單的發行將受到更嚴格的管理，未來發行規模將被動下降;二是委外投資的資產端將嚴格執行穿透管理，表外理財的資產端將進一步“表內化”管理;三是通過資管產品的多層嵌套延長同業鏈條進行監管套利的行為將受到嚴格限制;四是債券投資的杠桿操作將受到嚴格管理。

“監管的嚴格執行將使銀行去杠桿速度加快，未來會有更多銀行壓縮同業鏈條，資產端也將同步承受拋壓，期銀行委外產品已經出現收縮趨勢，這對債市來說是利空。”屈慶說。

關于三違反三套利四不當自查報告篇【二】

銀監會*郭樹清上任一月有余，銀行業迎來監管風暴。日，一份《中國銀監會辦公廳關于開展銀行業“監管套利、空轉套利、關聯套利”專項治理工作的通知》(下稱《通知》)流出，要求銀行對“三套利”自查，6月12日前報送自查報告，并在11月30日前完成問題整改。期，銀監會密集發布監管政策，分析認為，銀行系統或迎來監管“大年”。

監管層防范潛在金融風險

據悉，銀監會3月底下發《通知》，主要針對同業、投資、理財業務等跨市場、跨行業交叉性金融產品存在的杠桿高、嵌套多、鏈條長、套利多等問題。

所謂“三套利”，《通知》這樣定義:“監管套利”是銀行通過違反監管制度或監管指標要求來獲取收益的套利行為;“空轉套利”是指銀行通過多種業務使資金在金融體系內流轉，而未流向實體經濟，或通過拉長融資鏈條后再流向實體經濟來獲取收益的套利行為;“關聯套利”是指銀行通過利用所掌握的關聯方或附屬機構資源，通過設計交易結構、模糊關聯關系和交易背景等形式，規避監管獲取利益的套利行為。

“總體來說，這份文件通知體現了監管層防范潛在金融風險、打擊資金空轉套利的政策意圖。”聯訊證券研報認為，該文件更多是一種指導警示性的作用，很多條例細節可能需要下層確切執行的監管機構把握，或者進一步等待具有更多細節的詳細文件出臺。

“文件更多是對原有文件執行情況徹查的一個指導性綱領，銀行和非銀已經有所收斂，部分銀行違規會受到影響，對市場更多是情緒上的打擊，實際的影響有限。”

今年成銀行監管大年

“空轉套利”是此次專項治理的重點內容之一，具體包括理財空轉、同業空轉等。

對于理財“空轉”，銀監會要求銀行自查是否存在以理財資金購買理財產品，非銀機構利用委外資金進一步加杠桿、加久期、加風險，理財資金為各類監管套利提供支持，利用同業理財購買本行同業存單等現象。

《通知》明確，不得通過大量發行同業存單，甚至通過自發自購、同業存單互換等方式進行同業理財、委外、債市投資，導致期限錯配，延長資金鏈條，使得資金空轉套利，脫實向虛。 “對債券市場殺傷力最大便是對理財空轉的監管。”聯訊證券首席宏觀研究員李奇霖表示。

“銀行業要管好自己的員工、自己的業務和自己的資金。”銀監會強調。

在4月7日的銀監會新聞發布會上，銀監會*助理兼辦公廳主任楊家才明確表示:“今年是明確強監管的一年，也是監管問責的一年。”

“監管收緊只是開始，警惕更全面的協同監管政策落地。期各監管部門政策落地速度加快，未來杠桿操作、同業擴張、監管套利等行為將受到約束。”華創債券認為。