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房價(jià)一直是大家關(guān)注的事情,房價(jià)的走勢(shì)也成了地域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的標(biāo)志之一。在網(wǎng)傳20家銀行停止發(fā)放房貸的消息出來之后,大家最關(guān)心的就是自己所在地方的銀行房貸政策有沒有調(diào)整,利率會(huì)不會(huì)上升。
6月13日、14日,記者對(duì)省城12家銀行明察暗訪后發(fā)現(xiàn),省內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)的房貸業(yè)務(wù)仍然按部就班地進(jìn)行,利率依然維持之前的水,并未大幅飆升。
房貸業(yè)務(wù)穩(wěn)進(jìn)行
對(duì)銀行來說,房貸業(yè)務(wù)一直是一項(xiàng)能長期有穩(wěn)定回報(bào)的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù),各銀行一向比較重視。
中行山西省分行營業(yè)部的小路說,中行的房貸業(yè)務(wù)一直在做,他們?cè)诰唧w操作中認(rèn)貸不認(rèn)房。也就是說,如果消費(fèi)者沒有貸款買房記錄,辦理房貸業(yè)務(wù)時(shí)均可享受首套房貸款政策,如果你以前的房子是全款支付,也可以享受首套房貸款的優(yōu)惠。
農(nóng)行濱河支行的工作人員告訴記者,農(nóng)行的房貸業(yè)務(wù)目前主要針對(duì)有房產(chǎn)證的房子。這包括兩種情況,一種是以現(xiàn)有住房為抵押購買房子,一種是直接購買有房產(chǎn)證的房子也就是通常說的二手房。做房貸時(shí)需要把房產(chǎn)證的所有者變更為銀行,待還款付清之后,再變更回個(gè)人姓名。
建行的房貸業(yè)務(wù)也是一直正常進(jìn)行著。省建行房貸部梁鴻祥表示,建行的房貸業(yè)務(wù)一直是全省銀行中從事時(shí)間最長、業(yè)務(wù)量最大的。截至5月31日,房貸余額462.2億元,新增62億元。其中個(gè)貸435億元,今年新增53億元。個(gè)人房貸業(yè)務(wù)量占四大行總房貸業(yè)務(wù)的47%,“要住房找建行”已經(jīng)成了深入人心的業(yè)務(wù)品牌。而且他們以解決住房剛需為主,積極參與了全省各地的棚戶區(qū)改造、城中村改造。
郵儲(chǔ)銀行山西分行的小許說,該行有個(gè)專門的“住房貸”業(yè)務(wù),最快3個(gè)工作日就能完成貸款審批。他們?cè)谌¢_展一手房貸款業(yè)務(wù),合作項(xiàng)目200個(gè),全力滿足居民家庭首套普通自住房和改善型普通自住房信貸需求。
招商銀行房貸部的小劉說,招行的房貸業(yè)務(wù)也在進(jìn)行,也是認(rèn)貸不認(rèn)房。只要征信沒有問題,手續(xù)齊全,審批放款很快。
民生銀行雙西支行的王斌告訴記者,民生的房貸業(yè)務(wù)照常進(jìn)行,這是一項(xiàng)優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)。只要消費(fèi)者有需求,而且符合條件,他們就會(huì)及時(shí)放款。
晉商銀行迎澤支行和光大銀行迎澤大街支行的工作人員都表示,房貸業(yè)務(wù)沒有停止。
晉中銀行太原分行的工作人員也說,他們的房貸業(yè)務(wù)也在照常進(jìn)行。
晉城銀行太原分行的房貸業(yè)務(wù)只限幾個(gè)合作的開發(fā)商開發(fā)的樓盤。
也有銀行不做房貸業(yè)務(wù)。中信銀行太原迎澤支行的工作人員表示,目前房貸業(yè)務(wù)暫時(shí)停止。
以支小支農(nóng)為主要業(yè)務(wù)的農(nóng)村信用社一直就沒有開展房貸業(yè)務(wù)。諸多的村鎮(zhèn)銀行也是沒有房貸業(yè)務(wù)。
利率各行有所差異
從記者調(diào)查情況來看,省內(nèi)絕大部分銀行的房貸業(yè)務(wù)一直在穩(wěn)進(jìn)行。不過,房貸利率有一些差異。
如果消費(fèi)者購買的是第一套住房的話,首付一般都是房價(jià)總額的20%,如果消費(fèi)者購買的是第二套住房,首付會(huì)相應(yīng)提高到30%,也有個(gè)別銀行高于30%,比如晉中銀行太原分行等銀行規(guī)定第二套房貸首付40%,農(nóng)行則是50%。首付比例并非完全固定,跟消費(fèi)者的信用和樓盤開發(fā)商的實(shí)力有很大關(guān)系,如果這二者都高,二套房首付比例就會(huì)是30%,反之則比例相應(yīng)提高。
房貸利率實(shí)行差異化利率。從記者了解的情況來看,首套房貸一般都是執(zhí)行基準(zhǔn)利率,1年以內(nèi)年息4.35%,1年以上4.75%,5年以上4.9%。二套房房貸相應(yīng)提高10%到20%,以5年以上計(jì)算,多在5.39%到5.88%之間。
另外,目前各家銀行的房貸利率很少會(huì)有折扣。如果購房者信用特別好,又是資產(chǎn)高凈值客戶,就可以有利率優(yōu)惠。比如農(nóng)行日均資產(chǎn)600萬元以上,達(dá)到私人銀行客戶級(jí)別,首套房貸可以打85折。建行的最大力度是9折。如果開發(fā)商是實(shí)力雄厚的大開發(fā)商,和銀行談判底氣足,能有優(yōu)惠,那么購買他們的樓盤利率也會(huì)有優(yōu)惠。同時(shí),房貸利率的折扣也和銀行自身的實(shí)力有關(guān),實(shí)力龐大的銀行可能會(huì)執(zhí)行基準(zhǔn)利率,不上浮,在個(gè)別資金面較緊的銀行,房貸利率會(huì)上浮。
現(xiàn)在,省內(nèi)大部分銀行如中行、民生、光大等二套房貸利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%,個(gè)別銀行會(huì)上浮到20%,如晉中銀行、招商銀行等。
房貸不會(huì)大面積停止
記者在采訪中了解到,省內(nèi)的銀行業(yè)機(jī)構(gòu),除了以前就不做房貸業(yè)務(wù)的以外,各家銀行的房貸業(yè)務(wù)都在按照自己的節(jié)奏推進(jìn)。
建行的梁鴻祥和郵儲(chǔ)銀行山西省分行的許超都說,他們積極貫徹落實(shí)“房子是用來住的”政策,聚焦住房剛需人群。建行不管是首套房貸還是二套房貸,都執(zhí)行基準(zhǔn)利率。郵儲(chǔ)銀行二套房貸款利率上浮10%,該行已經(jīng)助力省內(nèi)兩萬多家庭實(shí)現(xiàn)了安居夢(mèng)想。
記者所有采訪咨詢到的銀行工作人員都表示,房貸業(yè)務(wù)是銀行業(yè)務(wù)中比較優(yōu)質(zhì)的業(yè)務(wù),出現(xiàn)壞賬的很少,已經(jīng)發(fā)放出去的剛需房貸客戶信用也都很好。就山西的情況來看,房貸業(yè)務(wù)整體上還是剛需客戶和改善型客戶占絕對(duì)主力。
至于個(gè)別暫停房貸發(fā)放的銀行,也只是階段性停止,主要原因在于央行去年底調(diào)整了各銀行今年的信貸規(guī)模,各銀行總行也相應(yīng)壓縮了一部分信貸規(guī)模,目前停貸是由于信貸規(guī)模不足而階段性暫停。房貸利率上浮并不是最才開始,而是從今年年初就開始了。
記者在采訪中還了解到,目前銀行的房貸業(yè)務(wù),主要是和開發(fā)商合作。消費(fèi)者購房,要先問清楚開發(fā)商和哪些銀行合作。大多數(shù)銀行只給和自己有合作業(yè)務(wù)的開發(fā)商樓盤購買者發(fā)放貸款。自己找銀行比較利率后談房貸業(yè)務(wù),成功可能性幾乎為零。
另外,目前的新樓盤一般都沒有房產(chǎn)證,辦公積金貸款的可能性很小。購房者一般都是先由開發(fā)商組織辦商業(yè)貸款,有了較好的還款記錄后,才能轉(zhuǎn)為公積金貸款。
6月14日,美聯(lián)儲(chǔ)加息,這意味著目前美國經(jīng)濟(jì)周期緊縮,利率上漲。在國內(nèi),雖然央行暫無加息壓力,基準(zhǔn)利率不變,但在利率市場化的前提下,影響已經(jīng)產(chǎn)生,建議大家對(duì)資金進(jìn)行提前規(guī)劃。
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